IPS står for individuell pensjonssparing, og er en ordning som gjør det enklere for deg å spare til pensjon – samtidig som du får gode skattemessige fordeler. Her får du en enkel forklaring på hvordan IPS fungerer, hvilke fordeler det gir, og hva du bør være klar over før du setter i gang.
Hva er IPS?
IPS er en frivillig spareordning hvor du setter av penger til pensjon. Pengene du sparer blir låst frem til du fyller 62 år, og kan først da tas ut – som tillegg til vanlig alderspensjon.
Du kan spare inntil kr 15 000 i året i IPS. Det du setter inn gir en skatteutsettelse, altså en redusert skatt det året du sparer, men du betaler skatt på pengene når de tas ut som pensjonist.
Slik fungerer det i praksis
- Årlig sparebeløp: Du kan sette inn inntil kr 15 000 per år.
- Skattefordel: Du får et fradrag i alminnelig inntekt, som gir en skattebesparelse på inntil kr 3 300 hvert år (22 % av 15 000).
- Ingen formuesskatt: Pengene som står i IPS-kontoen teller ikke som formue i skattemeldingen.
- Skjermet mot formueskatt og arveavgift: IPS-midler går direkte til arvinger ved død, uten at det utløser arveavgift.
- Skatt ved uttak: Når du begynner å ta ut pengene, skattes det som alminnelig inntekt.
Fordeler med IPS
- Skattefordel nå: Redusert skatt året du sparer.
- Ingen formuesskatt: Øker ikke den totale formueskatten din.
- Langsiktig sparing: Motiverer til å spare til pensjon.
- Fleksibel investering: Du kan selv velge hvordan pengene investeres (fond, aksjer, osv.).
- Trygghet: Pengene er øremerket pensjon, og du kan ikke bruke dem før du blir 62 år.
Ulemper du bør være klar over
- Bindingstid: Pengene er låst til du er minst 62 år gammel.
- Skatt ved uttak: Hele uttaket skattlegges som alminnelig inntekt, ikke bare gevinsten.
- Ingen arbeidsgiverbidrag: Dette er en ren egeninnsats, og ikke en del av tjenestepensjonen din.
Når lønner IPS seg?
IPS passer spesielt godt for deg som:
- Har god økonomi og betaler skatt i dag
- Vil ha lavere skatt nå og aksepterer å betale den senere
- Ikke trenger pengene før pensjonsalder
- Har overskudd i privatøkonomien og ønsker å spare med lav risiko
Hvor kan du opprette IPS?
De fleste banker og fondsforvaltere tilbyr IPS. Noen av de mest brukte tilbyderne er:
Sjekk hvilke investeringsvalg som tilbys, og hva kostnadene er – gebyrene kan variere.
Oppsummert:
IPS gir deg en mulighet til å spare til pensjon med gode skattefordeler, men til gjengjeld må du akseptere at pengene er bundet frem til pensjonsalder. Er du disiplinert og ønsker en skatteeffektiv spareform, kan IPS være et smart valg for å sikre en mer komfortabel pensjonstilværelse.
Legg igjen en kommentar